V006706 Курсовая работа Центральный банк Российской Федерации, его задачи и функции

План

      Введение.....………………………………….................………...……....3

1.Эволюция развития Центрального банка России…………....…........4          

1.1  История создания эмиссионного центра страны……….....…...4  

1.2  Принципы организации и деятельности Банка России…...…...6

2.  Анализ задач и функций Центрального банка...……..…..................9

1.3  Анализ задач..……….………………………………………........9

1.4  Анализ функций…………………………………………......….14

3.  Проблемы Банка России в современных условиях

     макроэкономической нестабильности…..............................…....21

Заключение……………………………………………………………...25

Список использованных источников……………………………….....27

Приложения……………………………………………………………..31

Введение

Я выбрала тему «Центральный банк Российской Федерации, его задачи и функции» ввиду ее актуальности в современных условиях развития экономики в целом и в частности банковского сектора.

Так как ни одна экономика мира не может существовать без финансирования и кредитования, а главным кредитором российской экономики является Центральный банк РФ, необходимо не только изучать деятельность Центрального банка Российской Федерации, но и находить современные пути решения проблем его деятельности. В современных условиях деятельность Банка России наиболее важна, вследствие того, что полномочия Центрального банка Российской Федерации по развитию денежной системы Российской Федерации, защите и обеспечению устойчивости рубля являются ключевыми для формирования экономики государства. Также Банк России нацелен на обеспечение ценовой и финансовой стабильности как важных условий для устойчивого экономического роста и социального благополучия, что имеет ключевое значение для граждан России в современной нестабильной макроэкономической ситуации в мире.

Цель курсовой работы: на основе исследования теоретических аспектов системы Центрального банка России, провести анализ задач и функций банка, выявить проблемы и пути их совершенствования в условиях нестабильности.

Задачи курсовой работы:

-рассмотреть эволюцию развития и историю создания Центрального банка в России;

-проанализировать задачи Банком России;

-провести анализ функций эмиссионного центра страны;

-исследовать проблемы Центрального банка в современных условиях нестабильности.

Эволюция развития Центрального банка России

История создания эмиссионного центра страны

Под Центральным банком понимается денежно-кредитное учреждение, выполняющее задачи эмиссионного центра страны, банка правительства, главного расчетного центра страны и органа денежно-кредитного регулирования.

А также Банк России разрабатывает и реализует во взаимодействии с  Правительством Российской Федерации единую государственную денежно-кредитную политику и наделён особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности банков. Банк России, исполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Центральный банк Российской Федерации — правопреемник Государственного банка СССР.

В Банковской системе России долгое время, вплоть до 1860 года, превалировали государственные банки в условиях отсутствия Центрального Банка страны. Банковское дело до 1860 года находилось в основном в руках государства и банки зачастую создавались по сословному принципу и для решения определённых задач.

Некоторые функции центрального банка (монопольная эмиссия кредитных билетов, «банк банков») в России впервые начал выполнять созданный в 1860 г  в соответствии с указом Александра II  Государственный банк — главный банк в дореволюционной России.

Государственный банк являлся государственно-правительственным банком. Являясь в соответствии с Уставом банком краткосрочного коммерческого кредита, он был крупнейшим кредитным учреждением страны.

 А эмиссионным центром страны Государственный банк стал на основании Указа Николая II от 29 августа 1897 года. И в качестве эмиссионного банка Государственный банк обязан был, прежде всего, обеспечивать устойчивость новой денежной системы. Затем, Государственный банк начал превращаться из банка краткосрочного коммерческого кредита в «банк банков».

 После национализации коммерческих банков в 1917 г. и их слияния с Государственным банком России последний был переименован в Народный банк РСФСР и передан в ведение Наркомфина. В 1920 г. Народный банк РСФСР был упразднен, а право денежной эмиссии передано Наркомфину.

В 1921 г. был создан Государственный банк РСФСР, который в 1923 г. был преобразован в Государственный банк СССР, находящийся в прямом подчинении Правительства.

Госбанк СССР до банковской реформы 1987 г. являлся единым эмиссионным, кредитным, расчетным и кассовым центром страны.      С 1988 г. функции кредитования и расчетно-кассового обслуживания народного хозяйства были переданы государственным специализированным банкам. Госбанк СССР осуществлял монопольную эмиссию наличных денег, централизованное плановое управление денежно-кредитной системой, контроль за всеми основными направлениями деятельности государственных специализированных банков, организацию расчетов между ними, кассовое исполнение бюджета. При этом сохранялись государственная монополия банковского дела и строгая централизация управления кредитом.

Центральный банк в Российской Федерации был создан после обретения ею суверенитета на базе Госбанка СССР первоначально в виде Госбанка РСФСР, который в декабре 1990 г. был переименован в Центральный банк РСФСР (Банк России), а в апреле 1995 г. - в Центральный банк Российской Федерации (Банк России).

Правовой статус, функции, принципы организации и деятельности Центрального банка РФ (Банка России) определяются Конституцией РФ, Федеральным законом от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (в ред. от 3 июля 2016 года), а также Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в ред. Федерального закона от 23.07.2013).  

Принципы организации и деятельности Центрального банка

В настоящее время в банковской системе России Центральный Банк РФ определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции и  представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой. Система Банка России включает центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, а также  вычислительные, полевые учреждения, образовательные и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России. Также Национальные банки  республик в составе Российской Федерации являются территориальными учреждениями Банка России.

 Хотя Центральный банк находится в государственной собственности и служит основным субъектом государственного регулирования функционирования коммерческих банков, он независим в своей деятельности от Правительства. Банк России - юридическое лицо, не регистрируется в налоговых органах, осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, не отвечает по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам банка.

  Нормативные акты, издаваемые Центральными банком России, обязательны для органов государственной власти Российской Федерации и ее субъектов, органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Проекты федеральных законов, нормативных актов федеральных органов исполнительной власти, касающихся выполнения функций Банка России, должны направляться на его заключение.

Руководство и управление Банком России осуществляет его высший орган - Совет директоров. В этот коллегиальный орган входит Председатель ЦБР и 12 членов, работающих в Банке России на постоянной основе. Совет директоров разрабатывает во взаимодействии с Правительством основные направления единой государственной денежно-кредитной политики, устанавливает экономические нормативы и нормы обязательных резервов для кредитных организаций, принимает решения об изменении процентных ставок Банка России, определяет лимиты операций на открытом рынке, условия допуска иностранного капитала в банковскую систему России, объемы выпуска и изъятия наличных денег из обращения.

Территориальные учреждения Банка России не являются юридическими лицами, не имеют права принимать решения нормативного характера и выдавать без разрешения Совета директоров банковские гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства. Задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением о территориальных учреждениях Банка России, утверждаемым Советом директоров. Данная опция формирует один из ключевых принципов работы ЦБ РФ — межведомственную кооперацию.

Цели деятельности Центрального Банка РФ, включают в себя защиту курса валюты РФ, обеспечение работы банковской системы и платежных механизмов в экономике государства. И достижение каждой из них предполагает, прежде всего, согласованность решений по всем направлениям деятельности Банка России, а также его тесное взаимодействие с органами законодательной и исполнительной власти.

Комплексность и многоплановость решаемых задач, а также широкий спектр воздействия на экономическую систему принимаемых Банком России решений требуют от него взвешенного и сбалансированного подхода.

Деятельность главного банковского учреждения РФ предполагает решение задач не только в федеральной юрисдикции, но также и на уровне регионов. Поэтому представительства Банка России действуют во всех субъектах РФ. Их работа осуществляется с учетом принципа централизации, когда все подразделения учреждения подотчетны главному офису и функционируют в соответствии с разрабатываемыми им регламентами.

Принципы организации и деятельности Банка России, его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами. И в целях предотвращения, выявления и управления конфликтами интересов, при осуществлении функций, предусмотренных федеральными законами, Банк России обязан обеспечить разделение полномочий между заместителями Председателя Банка России, руководителями самостоятельных структурных подразделений.

Анализ задач и функций Центрального банка

Анализ задач Банка России

Для понимания роли и значения Банка России в экономике в целом и финансового сектора в частности необходимо рассмотреть задачи его деятельности, закрепленные в 4 статье Закона о Банке России.

Обеспечение устойчивости кредитно-денежной системы, стабильного функционирования её отдельных звеньев, и в первую очередь – коммерческих банков, является одной из главных задач Центрального Банка страны. Исполняя роль главного координирующего и регулирующего кредитного органа страны, Центральный банк занимает особое место в кредитно-денежной системе.

Кроме того, деятельность Банка России направлена на повышение надежности и эффективности платежной системы для обеспечения стабильности финансового сектора и экономики страны. С целью повышения информационной прозрачности в функционировании платежной системы Банком России была введена отчетность кредитных организаций и территориальных учреждений Банка по платежам, которая учитывает международный опыт и практику наблюдения за платежными системами.

К основным задачам ЦБ РФ можно отнести:

-активное участие в разработке денежно-кредитной и финансово-бюджетной политики Правительства РФ;

-всемерное сдерживание инфляционных процессов в стране;

-сокращение бюджетного дефицита;

-поддержание стабильного денежного обращения;

-обеспечение устойчивости курса рубля как государственной валюты;

-обеспечение государственного фонда валютных резервов;

-расширение кредитования коммерческих банков, в основном за счет ресурсов эмиссионного фонда;

-максимальное использование методов денежно-кредитного управления банковской системой.