V006206 Курсовая работа Особенности денежных переводов в другие страны

СОДЕРЖАНИЕ

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ МЕЖДУНАРОДНЫХ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ

1.1. Понятие и особенности регулирования международных денежных переводов

1.2. Виды систем международных переводов

2.АНАЛИЗ И ОСОБЕННОСТИ МЕЖДУНАРОДНЫХ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ В РОССИИ

2.1. Развитие рынка международных денежных переводов в России

2.2. Переводы денежных средств в другие страны на примере Сбербанка

2.3. Перспективы развития системы международных денежных переводов

Заключение

Список литературы

Введение

Каждый хоть раз в жизни сталкивался с необходимостью отправить кому-то наличные деньги, или самому получить их от кого-то, находящегося в другом городе или стране.

Ситуаций, в которых такая необходимость возникает, может быть большое множество: нужно вернуть старый долг, или самому дать взаймы, помочь материально родственникам или друзьям, а бывает и такое, что сам остаешься без копейки денег в совсем тебе чужом городе, а самое ужасное – в чужой стране, где совершенно не у кого занять до зарплаты. Именно в таки случаях возникает потребность перечисления денежных средств с одной географической точки в другую. Причем срочность является действительно критической ситуацией.

Совершенно не давно для перевода наличности было всего два пути: воспользоваться услугами почты( правда это допускалось только в пределах государственной границы), либо взывать к помощи знакомых, а иногда и обычных людей, путешественников, отправляющихся в нужное вам место(но при перевозки через границу, у этих людей могли возникнуть весьма серьезные осложнения)

Сейчас все гораздо проще, перевести деньги можно и гораздо более надежными способами – при помощи систем денежных переводов.

Актуальностью выбранной темы является  рассмотрение сущности денежных переводов в другие страны физических лиц, их особенности на современном этапе, а также тенденции и проблемы их развития в будущем.

Целью данной курсовой работы является изучение аспектов перевода денежных средств в другие страны.

Из поставленной цели вытекают следующие задачи:

1. Дать понятие международных денежных переводов и их особенности;

2. Охарактеризовать виды денежных переводов;

3. Проанализировать развитие рынка международных денежных переводов;

4. Изучить сущность переводов денежных средств в другие страны;

5. Выявить перспективы развития международных отношений денежных переводов.

Объектом курсовой работы является ПАО «Сбербанк».

Предметом исследования является особенность международных переводов денежных средств в другие страны.

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ МЕЖДУНАРОДНЫХ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ

1.1. Понятие и особенности регулирования международных денежных переводов

Одними из самых распространенных систем моментального перевода наличных средств, являются системы международных переводов. Слово «международные» здесь оправдывает своё название, потому как перевод можно осуществить с одной страны в другую, при этом в течение очень короткого времени. Для отправки и получения перевода нужен всего лишь паспорт получателя и отправителя соответственно. И при всём этом, не нужно открывать счет в банке.

Международным считается перевод в случае, если банки-участники расположены на территории различных государств, а также если предметом перевода является предоставление перевододателем, расположенным на территории одного государства, в распоряжение бенефициара (получателя средств), расположенного на территории другого государства, определенной денежной суммы в согласованной сторонами валюте. Второй признак международного перевода является факультативным.

Международное банковское право практически не содержит юридически обязательных актов, регулирующих банковский перевод. Однако два документа, носящие рекомендательный характер, в силу высокого качества их подготовки и особой значимости содержащихся в них положений имеют большое практическое применение и широко используются при совершении операций по банковскому переводу денежных средств. Речь идет о Типовом законе ЮНСИТРАЛ 1992 г. «О международных кредитовых переводах» (далее - Типовой закон 1992 г.) и Правовом руководстве ЮНСИТРАЛ 1987 г. по электронному переводу средств.

В качестве основных источников правового регулирования международного перевода следует назвать Директиву Европейского союза от 27 января 1997 г. N 97/5/ЕС «О трансграничных кредитовых переводах» (Директива), Рекомендацию Комиссии ЕС от 14 февраля 1990 г. N 90/109/ЕЕС «О прозрачности условий банковского обслуживания, касающихся трансграничных финансовых сделок».

Типовой закон 1992 г. под международным кредитовым переводом понимает ряд банковских операций, начиная с платежного поручения перевододателя, осуществляемых с целью передачи средств в распоряжение бенефициара.

В Типовом законе определяются обязанности отправителя платежного поручения и банка-получателя, а также структура ответственности сторон.

Понятие «отправитель платежного поручения» включает в себя перевододателя кредитового перевода, обслуживающий его банк и банки-посредники. Все они обязаны направить свое платежное поручение последующему банку в цепочке кредитового перевода вплоть до банка-получателя, обслуживающего бенефициара.

Банк-отправитель и банки-посредники выступают в роли как отправителей платежного поручения (с момента отправления платежного поручения), так и получателей (в момент получения платежного поручения перевододателя или банка-корреспондента).

Юридическим фактом, порождающим обязанность банка - отправителя произвести платеж и являющимся основанием для возникновения всех последующих отношений, является акцепт со стороны банка-получателя. Начало реального перевода денежных средств, т.е. осуществление операций списания и зачисления по счетам, может прямо следовать за акцептом или быть обусловлено будущей датой.

В целях предотвращения риска мошенничества Типовой закон 1992 г. устанавливает, что отправитель обязан только по санкционированным (лично или по приказу уполномоченного им лица) платежным поручениям, но с условием соблюдения процедур защиты информации. Банк-получатель обязан произвести удостоверение подлинности платежного поручения с использованием коммерчески обоснованного метода защиты против несанкционированных платежных поручений. Эти положения являются императивными и не могут быть исключены договором.

Банк-отправитель, исполнивший свои обязательства перед банком-получателем, освобождается от ответственности за неполучение денежных средств бенефициаром. В то же время банк-получатель не занимает автоматически место обязанного перед бенефициаром или следующего в цепочке кредитового перевода банка лица до тех пор, пока не акцептует платежное поручение банка-отправителя.

Банк, не являющийся банком бенефициара, обязан выдать собственное платежное поручение, которое позволит надлежащим образом исполнить полученное платежное поручение. Банк-получатель обязан исполнить платежное поручение либо направить давшему его банку уведомление об отклонении не позднее чем в рабочий день банка, следующий за получением платежного поручения. В противном случае банк-получатель считается акцептовавшим платежное поручение.

Кредитовый перевод завершается акцептом платежного поручения банком бенефициара в интересах бенефициара.

Платежное поручение считается акцептованным банком бенефициара в тех случаях, когда банк бенефициара:

• получает платежное поручение при условии имеющейся договоренности между банком-отправителем и банком бенефициара о том, что последний будет исполнять платежные поручения банка-отправителя по их получении;

• направляет отправителю уведомление об акцепте платежного поручения;

• списывает денежные средства со счета банка-отправителя в качестве платежа по платежному поручению;

• зачисляет на счет бенефициара денежные средства в качестве платежа по платежному поручению или иным образом передает их в распоряжение бенефициара;

• направляет уведомление бенефициару о том, что последний вправе снять или использовать переведенные денежные средства;

• использует переведенные денежные средства каким-либо иным образом в соответствии с платежным поручением;

• использует зачисленные средства для погашения долга бенефициара перед ним или использует их в соответствии с постановлением суда или иного компетентного органа.

По завершении перевода банк бенефициара становится должником бенефициара в размере акцептованного им платежного поручения. В этот момент банки-участники исполняют свои обязательства перед перевододателем, а перевододатель - перед бенефициаром.

Платежное поручение может быть изменено или отозвано перевододателем или банком-отправителем в том случае, если соответственно банк-отправитель или банк-получатель (за исключением банка бенефициара) получает поручение об изменении или отзыве платежного поручения до момента фактического исполнения.

Банк-отправитель или банк-получатель, не осуществившие фактическое исполнение платежного поручения, в отношении которого ими получено извещение от изменении или отзыве, не имеют права на осуществление платежа по этому поручению. В этом случае банк-отправитель или банк-получатель обязаны исполнить платежное поручение в соответствии с полученным извещением об изменении платежного поручения, а при получении извещения об отзыве - обязаны возвратить полученные денежные средства перевододателю или банку-отправителю.

В случае незавершенности кредитового перевода применяется выработанная практикой мера правовой защиты - «гарантия возврата денег», которая применяется по всей цепочке участников перевода, начиная с банка перевододателя, обязанного возместить перевододателю сумму перевода с процентами за период, начинающийся со дня платежа и заканчивающийся в день возмещения средств, и вплоть до банка, не завершившего кредитовый перевод.

Ответственность наступает в случае задержки кредитового перевода банком-получателем при последующем завершении перевода. Банк-получатель несет ответственность перед бенефициаром в форме уплаты процентов, даже если этот банк не является банком бенефициара, а бенефициар не состоит в договорных отношениях с другими банками в составе цепочки участников перевода.

Любое кредитное учреждение после даты акцепта поручения перевода должно быть обязано к его исполнению в полном размере, если только инициатор не указал, что расходы по его совершению относятся полностью или частично на счет бенефициара.

В случае если любое кредитное учреждение производит неправомерное удержание суммы перевода, кредитное учреждение инициатора перевода обязано по его требованию кредитовать удержанную сумму бенефициару в полном размере и за свой счет, если только инициатор не требует, чтобы данная сумма была кредитована ему. Аналогичная обязанность возлагается на любое кредитное учреждение-посредник.

Возмещение предоставляется инициатору в течение 14 банковских рабочих дней начиная с даты его запроса, если за это время трансграничный перевод не был завершен. Запрос инициатора может быть направлен не ранее истечения согласованного периода осуществления перевода или истечения пятого банковского рабочего дня, следующего за датой акцепта поручения трансграничного кредитового перевода (если период был не согласован).

Кредитное учреждение инициатора освобождается от ответственности, если перевод не был завершен по причине ошибки или упущения в инструкциях инициатора или по причине неисполнения со стороны кредитного учреждения-посредника, избранного инициатором. В этих случаях кредитное учреждение инициатора обязано прилагать усилия по возврату суммы перевода с последующим ее кредитованием инициатору.

Таким образом если перевод не был завершен по причине неисполнения кредитным учреждением-посредником, избранным кредитным учреждением бенефициара, последнее обязано уплатить бенефициару денежную сумму.

1.2. Виды систем международных переводов

Системы денежных переводов предоставляют банками. Эти банки- заключают агентские договора на обслуживание международных систем переводов. На основании агентского договора, банк может отправить или выплатить денежный перевод. В банках открываются счета, на которые, и с которых, совершаются денежные переводы.

Переводы можно отправлять в разной валюте. Независимо от вида отправленной валюты, можно получить перевод в той валюте государства, в которую отправляется перевод. При этом, если вам поступил перевод в долларах, можно конвертировать валюту перевода в другую. Однако можно потерять небольшую разницу после конвертации.

Переводы могут быть адресные и безадресные. При адресных переводах указывается страна получателя и его город. В безадресных - только страна получателя. Безадресный перевод очень удобен тем, что его можно снять в любом городе страны получателя.