V006123 Курсовая работа Расследование мошенничества в сфере обязательного страхования транспортных средств

Введение

Глава I. Криминалистическая характеристика мошеннических действий в сфере обязательного страхования транспортных средств

1. Криминалистическая характеристика мошенничеств в сфере обязательного страхования транспортных средств

2. Личность преступника, осуществляющего мошеннические действия в сфере страхования

Глава II. Особенности расследования мошеннических действий в сфере обязательного страхования транспортных средств

1. Специфика возбуждения уголовного дела по данным категориям преступлений

2. Деятельность различных подразделений страховой компании по выявлению и предупреждению мошенничества в сфере автострахования

3. Алгоритм действий следователя на первоначальном этапе расследования в зависимости от складывающихся следственных ситуаций

4. Тактические особенности производства отдельных следственных действий при расследовании мошенничеств в сфере обязательного страхования транспортных средств

Заключение 

Введение

Имущественные интересы собственника в любом государстве признаются одними из важнейших, ибо их реализация позволяет удовлетворить различные потребности человечества – материальные, духовные, политические. В то же время посягательства на интересы собственников и иных владельцев имущества составляют подавляющее большинство всех зарегистрированных преступлений. Так, по данным МВД России, за январь – июль 2016 г. почти половину всех зарегистрированных преступлений (43,7%) составляют хищения чужого имущества.  Среди преступлений против собственности на одну из ведущих позиций выходит мошенничество. В период с 1997 по 2015 гг. его удельный вес в общем числе зарегистрированных посягательств на собственность составил в среднем 4,94%, сократившись с 2001 по 2015 гг. всего на 0,15%, что позволяет говорить в целом об устойчивости данного показателя.

Развитие экономических отношений в России способствует возникновению множества различных видов мошенничества в сфере частного предпринимательства, кредитования, страхования. В связи с введением в России обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) проблема страхового мошенничества в России выходит на качественно новый уровень, появляется новый вид преступлений - мошенничество в сфере автострахования, в результате которого мошенники незаконно получают денежные средства страховых компаний. Актуальность данной проблемы заключается, прежде всего, в значительных изменениях, которые происходят в структуре и динамике данного вида преступлений, а также в их высокой степени латентности, которая, "по данным специалистов ВНИИ МВД России, составляет примерно 93 - 95%"

Целью настоящей работы является изучение теории и практики расследования мошенничества в сфере обязательного страхования транспортных средств.

В задачи работы входит:

1) криминалистическая характеристика мошенничества в сфере автострахования;

2) анализ специфики возбуждения уголовного дела по данным категориям преступлений

3) выявление типичных ситуаций на первоначальном этапе расследования и действий следователя в них;

4) исследование тактики производства отдельных следственных действий при расследовании мошенничества в данной сфере.

Предметом исследования являются положения криминалистической теории, раскрывающие особенности методики расследования мошенничества в сфере обязательного страхования транспортных средств.

Глава I. Криминалистическая характеристика мошеннических действий в сфере обязательного страхования транспортных средств

1. Криминалистическая характеристика мошенничеств в сфере обязательного страхования транспортных средств

Под мошенничеством в сфере автострахования следует понимать комплекс действий преступников (страхователя, сотрудников страховой компании, работников ОГИБДД, автосервисов и автомастерских и др.), совершаемый с целью незаконного получения страховой выплаты при отсутствии страхового случая либо незаконного увеличения суммы страхового возмещения при наступлении страхового случая, в части, превышающей сумму реального ущерба .

Учитывая специфику исследуемого вида преступлений можно сказать, что своеобразием элементов, составляющих криминалистическую характеристику мошенничества в сфере автострахования, будет: механизм совершения преступления; характерные и наиболее распространенные способы совершения мошенничества в исследуемой сфере; характеристика средств, используемых для совершения преступления; обстановка совершения преступления; типологические особенности личности преступников; характеристика преступных формирований, совершающих мошенничество в сфере автострахования и ряд иных элементов.

Исходя из анализа следственной практики, механизм совершения мошенничества в сфере автострахования в целом весьма сложен и включает в себя динамику действий в различных сферах деятельности: сферу деятельности страховых компаний, коммерческих банков, а также сферу деятельности правоохранительных органов, в частности органов ГИБДД. Основываясь на вышесказанном, механизм совершения мошенничества в сфере автострахования в целом можно разделить на следующие стадии:

• подготовка к совершению преступления. В данную стадию входят:  сбор информации о деятельности различных страховых компаний по выплатным делам (количество страховых случаев за определенный период, штат сотрудников службы безопасности страховой компании, методика проверки страховых случаев, которая ими используется, количество отказных дел и т. д.); детальная разработка плана преступления (определенного способа совершения преступления, разработка "легенды страхового случая", количества транспортных средств, системы страхования (ОСАГО, КАСКО), продумывание места и времени совершения преступления и т. д.); создание преступной группы, налаживание коррумпированных связей с работниками ОГИБДД, сотрудниками страховых компаний, а также поиск лиц, имеющих транспортные средства с механическими повреждениями и согласных участвовать в совершении преступления, и др.;

•  совершение преступления: реализация предварительно согласованного плана совершения преступления, составление фиктивных административных материалов, фиктивного акта осмотра транспортных средств и обращение в страховую компанию; получение незаконной страховой выплаты (наличными по расходно-кассовому ордеру либо банковским переводом на лицевой счет преступника);

• сокрытие следов преступления. Сюда входит: сокрытие своего фигурирования участниками преступления, а также своей заинтересованности в наступлении страхового случая; выдвижение собственного алиби; сокрытие застрахованного транспортного средства, пострадавшего в результате страхового случая, либо его реализация до или после совершения преступления (как правило, на запчасти); использование при совершении преступления схожих транспортных средств тем, что были застрахованы; срочный ремонт транспортного средства до его предъявления для осмотра эксперту страховой компании и др.

Наиболее распространенными способами совершения мошенничества в сфере автострахования, которые входят в систему криминалистической характеристики исследуемого вида преступлений, являются:

- инсценировка наступления страхового случая (ДТП, кражи, поджога, причинения повреждений и др.) - 33%;

- фальсификация страхового случая или некоторых его обстоятельств (времени, места, замена водителя или номерных знаков, замена исправных деталей на поврежденные и др.) - 30,9%;

- двойное страхование и получение двойного возмещения - 4%;

- умышленное содействие наступлению страхового случая - 5%;

- сообщение заведомо ложных сведений при заключении договора страхования - 7%;

- завышение стоимости нанесенного ущерба при реальном страховом случае и др. - 21%.  

Следует заметить, что преступные схемы, которые используются преступниками для совершения мошенничества в сфере автострахования, также могут включать в себя использование как одного способа совершения преступления, так и комбинированного, т. е. сочетание нескольких способов (например, инсценировка либо фальсификация страхового случая и получение двойного страхового возмещения).

К средствам совершения мошенничества в сфере автострахования можно отнести следующие:

1) транспортные средства, используемые как в качестве объектов страхования (причем размер причиняемого страховой компании ущерба зависит от марки, модели и характера "повреждений" транспортного средства), так и непосредственно для совершения преступления (например, для выезда на место фиктивного ДТП для составления схемы ДТП, доставления исполнителей преступления в полк ДПС для составления объяснительных по факту ДТП и т. д.);

2) документы как "продукты преступной деятельности, служащие средством достижения преступной цели" , к которым относятся: схема ДТП; объяснительные "участников" ДТП по факту ДТП; справка о ДТП, выдаваемая органами ГИБДД после выяснения обстоятельств дела, в которой указывается виновник ДТП; административные материалы о ДТП (протокол и постановление по делу об административном правонарушении); заявление о краже транспортного средства; материалы страхового дела (заявление о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения; платежные поручения страховых компаний о перечислении на лицевой счет преступников денежных средств, светокопии страховых полисов, акты осмотра транспортных средств, сметы стоимости ремонта транспортных средств) и др. Следует также учитывать, что документы, которые используют преступники для совершения мошенничества в сфере автострахования, могут быть "правильными по форме, но ложными по содержанию - интеллектуальный подлог".

В силу специфики исследуемого вида преступлений обстановка совершения мошенничества в сфере автострахования также имеет важное значение. Она характеризует единый и неразрывный процесс достижения преступной цели. В пространственном отношении обстановка совершения мошенничества в сфере обязательного страхования транспортных средств включает в себя: участок территории, где было инсценировано страховое событие либо где действительно произошло страховое событие, но в корыстных целях были сфальсифицированы некоторые его обстоятельства; место разбора обстоятельств якобы произошедшего ДТП (полк ДПС); место поджога или кражи транспортного средства; места сокрытия поврежденных, якобы сгоревших или угнанных транспортных средств (гаражи, автомастерские, автостоянки на окраинах города, дачи собственников транспортных средств или их знакомых и друзей); адрес страховой компании, куда преступник подает заявление о выплате страхового возмещения и где в дальнейшем получает незаконные страховые выплаты.

С учетом пространственной специфики время совершения преступления также разделено на несколько временных периодов. Так, к примеру, часть преступных действий, направленных на достижение  преступной цели, совершается чаще всего в вечернее или ночное время суток (инсценировка или фальсификация ДТП, разбор обстоятельств ДТП и дача по этому поводу объяснений), другая же часть действий, такие как осмотр транспортного средства экспертом, подача заявления о выплате страхового возмещения, получение незаконной страховой выплаты, осуществляется в дневное время и в рабочие дни.

Учитывая изложенное выше и основываясь на общем представлении криминалистической характеристики преступлений, под криминалистической характеристикой мошенничества в сфере автострахования следует понимать систему наиболее типичных для данной категории преступлений криминалистически значимых признаков (элементов), отражающую закономерные связи между ними, проявляющиеся в особенностях механизма, обстановки и характерных способах совершения мошенничества в исследуемой сфере, типологии личности мошенников и иных обстоятельствах, дающих представление о преступной деятельности в сфере автострахования и, имеющую своим назначением оптимизацию процесса раскрытия и расследования конкретных преступлений.

2. Личность преступника, осуществляющего мошеннические действия в сфере страхования

Проблема изучения личности преступника всегда находилась и находится сегодня в центре внимания ученых-специалистов в области уголовного права, криминалистики, судебной психологии и других юридических наук. Личность преступника - это широкое и емкое понятие, выражающее социальную сущность преступников разных типов, сложный комплекс характеризующих их признаков, свойств, связей, отношений, их нравственный и духовный мир, взятые в развитии, во взаимодействии с социальными и индивидуальными жизненными условиями и в той или иной мере определяющие совершение преступлений.

Характер преступления обусловливается специфическими чертами личности виновного (пол, возраст, психические свойства, специальность, образование, навыки и умения, опыт совершения преступлений). Сказанное в полной мере относится к особенностям личности преступника, совершающего мошеннические деяния в сфере обязательного страхования транспортных средств. Очевидно, что для эффективного выявления, раскрытия и предупреждения страхового мошенничества правоохранительные органы и работники страховых компаний должны четко представлять себе личностную характеристику преступника.

Характеризуя свойства личности субъектов мошенничества в сфере автострахования, следует отметить, что это люди, обладающие определенными познаниями в психологии человека и умением использовать особенности склада и поведения людей в определенных жизненных ситуациях. Необходимо также выделить такие качества, как наблюдательность, быстрая реакция на изменение обстановки. «Мошенники обладают хорошими коммуникативными качествами: умением вступать в контакт, располагать к себе. Большинство из них вырабатывают определенную манеру общения с людьми разного типа, чтобы при необходимости избрать способ поведения, наиболее благоприятный для восприятия потерпевшего», – пишет Р.К. Гитинов.

Преступники, совершающие мошенничество в сфере страхования, совершенное в отношении материальных интересов страховых компаний, как правило, хорошо осведомлены в вопросах страхования, понимают сущность страхования, правила заключения договоров. Для достижения преступной цели преступники консультируются у сотрудников страховых компаний, не подозревающих об истинной цели получения информации собеседником. Достойный вид и поведение, достаточно высокий уровень культуры, в том числе и страховой, позволяют им входить в доверие к сотрудникам страховых компаний и выступать в роли добросовестных клиентов, что является неотъемлемым звеном способа совершения рассматриваемого вида мошенничества.

По мнению Л.А. Сухомлиновой, мошенники, совершающие преступления в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, "имеют опыт работы в сфере страхования, связи с органами государственной власти и управления. Это создает им дополнительную защиту, ощущение безнаказанности и вседозволенности". Однако хотелось бы согласиться с Н.Н. Потаповой, которая считает, что "...утверждение многих исследователей о высоком интеллектуальном уровне мошенников реальной практикой страховых компаний не подтверждается. Напротив, с легкостью поджечь собственный дом или отрубить палец ради страховки способны как раз интеллектуально неразвитые индивиды".

Поскольку мошенничество в сфере автострахования в большинстве случаев совершается в соучастии, то общую характеристику лиц, участвующих в совершении преступления, в целом можно представить следующим образом. Как показывает следственная практика, главенствующее место среди мошенников в сфере автострахования занимают мужчины, у большинства из которых имелось среднее специальное образование - 45,3%, высшее образование - 39,4% и 15,3% - неоконченное высшее. Возрастной уровень обвиняемых составляет: лица в возрасте от 20 до 30 лет - 21,3%, от 30 до 40 лет - 65,7%, от 40 и выше - 13%. При этом самой криминогенной является возрастная группа 30 - 40 лет, которой совершено большинство рассматриваемого вида преступлений. Большинство лиц, совершивших исследуемый вид преступлений, имели социальный статус рабочего - 61,3%, 5,2% - являлись студентами учебных заведений и 33,5% - были временно нигде не работающими. Практически все обвиняемые относились к категории лиц "ранее не судимых". Как показывает анализ изучения материалов уголовных дел, мошенничество в сфере автострахования совершалось при участии двух лиц - 4,2% случаев, трех лиц - 20,8% случаев, четырех и более лиц - 75% случаев. Учитывая разнообразие форм соучастия при совершении мошенничества в сфере автострахования, можно также отметить, что 16,7% случаев преступных посягательств совершалось группой лиц по предварительному сговору, 8,3% - организованной группой, 75% - преступной организацией.

Мошенничество в отношении материальных интересов страховых компаний совершается двумя категориями преступников: лицами, занимающимися рассматриваемым видом мошенничества профессионально, и случайными мошенниками. Граждане, которые совершают мошенничество от "случая к случаю", чаще всего пытаются воспользоваться печальным страховым событием для решения своих финансовых проблем за счет страховой компании. По данным службы безопасности страховой компании "Росгосстрах", доля таких лиц в рассматриваемом виде мошенничества составляет 35%. Такими лицами могут являться как мужчины, так и женщины любого возраста и социального положения, возможно, даже и не осознающие уголовную наказуемость совершаемого деяния. Лишь 15% рассматриваемых мошеннических действий совершается профессиональными преступниками, в том числе 90% мошенничеств совершается при страховании автотранспорта лицами, инсценирующими дорожно-транспортное происшествие либо провоцирующими его.

Если рассматривать сведения о социальном положении и роде занятий лиц, совершающих рассматриваемые преступления, то, в отличие от результатов исследований, проводимых ранее , большинство (75%) из них имеют постоянное место работы или учебы, стабильный доход, в основном занимаются коммерческой деятельностью. Современный анализ материалов уголовных дел и служб безопасности страховых компаний выявил, что среди лиц, участвовавших в рассматриваемом виде мошенничества, соотношение между мужчинами и женщинами примерно одинаково. Так, "удельный вес" мужчин в совершении подобных преступлений составляет 58%, женщин - 42%; притом что М.М. Уразбахтин, рассматривая автострахование, указывал, что "по половому признаку преступники в подавляющем большинстве случаев составляют мужчины - в 83,6%, а доля преступлений, совершенных женщинами, составляет 16,4%", несмотря на то что около 70% всех случаев страхового мошенничества приходится на обман в сфере автострахования. Необходимо отметить высокий уровень образования субъектов рассматриваемых нами преступлений - 40% мошенников имели высшее образование; 35% мошенничеств совершены лицами в возрасте от 25 до 30 лет, подавляющее большинство лиц, совершающих данные преступления, характеризовалось по месту жительства положительно.