V006023 Контрольная работа Рынок межбанковского кредитования и его участники

Введение

Актуальность. В начале становления российской банковской системы для подавляющего числа банков основным источником кредитных ресурсов выступали не депозиты, как это принято в мировой практике, а межбанковский кредит.

Устойчивая и стабильная банковская система - это важнейший фактор развития экономики России. Ее состояние и эффективность функционирования в немалой степени зависят от качества проведенных банковских операций, организации финансового и управленческого учета, налогообложения прибыли.

Межбанковскому кредитованию принадлежит важная роль в повышении уровня ликвидности и платежеспособности коммерческих банков, в обеспечении стабильности функционирования всей банковской системы. В связи с этим выбранная тема исследования является актуальной.

Цель: изучение рынка межбанковского кредитования и его участников.

Задачи:

1. Дать общую характеристику межбанковскому кредитованию;

2. Описать рынок межбанковского кредитования;

3. Изучить основных участников рынка межбанковского кредитования;

4. Выявить особенности рынка межбанковского кредитования в РФ.

1. Общая характеристика межбанковского кредитования

Межбанковские кредиты - это привлечение и размещение банками временно свободных денежных ресурсов кредитных учреждений, когда в роли кредиторов и в роли заемщиков выступают сами банки. Обычно свободными кредитными ресурсами располагают банки, имеющие солидную клиентскую базу, либо банки, кредитную политику.

Межбанковское кредитование относится к наиболее крупным сегментам финансового рынка, на котором продаются-покупаются краткосрочные кредитные ресурсы в форме межбанковских кредитов и межбанковских депозитов.

Рынок кредитных ресурсов отличается от других сегментов финансового рынка своей универсальностью по обслуживанию потребностей коммерческих банков, поскольку он опосредствует многообразные межбанковские отношения, связанные с различными банковскими операциями. Кроме того, он является самым оперативным источником средств для поддержания ликвидности балансов коммерческих банков, пополнения корсчетов и для проведения активных операций на других более доходных сегментах финансового рынка.

Сегодня использует такие основные типы межбанковского кредита:

Кредиты овернайт, которые получены или предоставлены другим банковским учреждениям. Данный вид кредитов выдают на период не более 1-го операционного дня. Данный тип межбанковского кредита применяется для закрытия расчетов текущего дня;

Овердрафт по корреспондентскому счету, где учитывают сумму кредитовых (дебетовых) остатков на окончание операционного дня на корреспондентских счетах банковских учреждений;

Финансовые средства, полученные или выданные по операциям РЕПО другим банкам. Данный тип операций связан с покупкой на определенный период ценных бумаг, где предусмотрено обязательное условие обратного их выкупа по обусловленной заранее стоимости или с условием погашения безотзывной гарантии в случае, когда совпадает срок операций РЕПО с периодом погашения ценных бумаг.

Частный банк как независимый экономически кредитный институт вправе самостоятельно установить величину процентных ставок на межбанковские кредиты, которые будут зависеть от предложений и спроса

Коммерческие банковские учреждения вправе самостоятельно выставить процентную ставку как экономически независимый кредитный институт на пользование межбанковским кредитам в зависимости от уровня учетной ставки, а также спроса и предложений на МБК.

Кредитный рынок ресурсов разделяется фактически на две части: межбанковский и внутрибанковский. В данной ситуации крупнейшие банковские учреждения с большим количеством филиалов, начали создавать внутрибанковские собственные рынки для оптимального применения собственных кредитных ресурсов имеющихся в наличии.

Банк-должник для получения межбанковских кредитов должен предъявить банку-кредитору целый пакет следующих документов:

 копия устава, заверенная нотариально;

 учредительный договор;

 заявление;

 копия лицензии на разрешение банковской деятельности, заверенная нотариально;

 расчет на отчетную текущую дату экономических нормативов;

 баланс на отчетную текущую дату;

 форму срочных обязательств и обеспечения;

 карточка с оттиском гербовой печати и с подлинными образцами подписей уполномоченных представителей, заверенная нотариально;

 показатели деятельности коммерческого банковского учреждения.

Главный информационный источник - баланс банка для определения кредитоспособности банка-заемщика на получение межбанковского кредита.

В договоре на получение межбанковского кредита должны быть включены следующие положения:

1. обязательства и права банка-заемщика и банка-кредитора;

2. предмет договора – получение кредитных средств с оговоренным сроком погашения в определенной сумме;

3. условие изменения договора;

4. срок действия договора;

5. порядок разрешения споров;

6. ответственность сторон;

7. особые условия.

2. Рынок межбанковского кредитования

Рынок МБК - это рынок кредитов (и депозитов), краткосрочных в разной степени: шести- и трехмесячные кредиты; двухмесячные и одномесячные кредиты; кредиты на срок менее одного месяца, нередко на один день, иногда даже на часы («короткие деньги»). Отсюда ясно, что рассматриваемый рынок - нестабильный, «неуравновешенный», сильно подверженный влиянию всевозможных конъюнктурных факторов. Однако главная его особенность связана с другим обстоятельством.

Главная функция МБК для основной массы банков - не столько зарабатывание дохода в виде процентов за выданные кредиты и размещенные депозиты, сколько обеспечение своей текущей краткосрочной ликвидности. То есть банки обращаются за такими кредитами (депозитами) тогда, когда им временно не хватает денег для выполнения своих текущих обязательств перед кредиторами, вкладчиками или Центральным банком, а выдают такие кредиты (размещают депозиты) прежде всего для того, чтобы демонстрировать другим участникам рынка свою финансовую устойчивость, т.е. фактически для того, чтобы иметь возможность при необходимости снова получать такие средства от других банков.

Задачи, решаемые на рынке межбанковского кредита:

1. Обеспечение текущей ликвидности (платежеспособности) банка. Рынок МБК – уникальный инструмент для быстрого привлечения ресурсов в достаточно крупных объемах, поэтому задача обеспечения ликвидности решается на этом рынке наиболее естественным путем. Но не следует ее путать с задачей «латания дыр», поскольку, если ресурсы, привлеченные на рынке МБК, не работают с достаточной эффективностью, банк попадает в порочный круг роста издержек на обслуживание долга, теряет имидж и в конечном итоге становится неплатежеспособным.

2. Привлечение ресурсов для реализации краткосрочных и среднесрочных проектов банка. Здесь важно подчеркнуть два обстоятельства: соответствующие проекты должны иметь относительно короткий период окупаемости (не более года) и высокую эффективность.

3. Получение прибыли за счет размещения на рынке временно свободных денежных ресурсов банка. Для корректного решения этой задачи необходимо, прежде всего, определить срок, на который предоставляются МБК.

4. Получение спекулятивной прибыли на рынке МБК, т.е. проведение одновременных операций купли и продажи МБК с определенной маржей (так называемый арбитраж). Здесь наиболее существенным обстоятельством является соответствие сроков привлеченных и размещенных ресурсов.

5. Обмен денежными средствами с другими рынками краткосрочных финансовых активов. Здесь самыми важными особенностями являются согласование сроков проведения операций (с учетом документопробега) и наличие равной ответственности контрагентов за несвоевременное проведение платежа.

6. Создание и поддержание положительного имиджа банка. Очевидно, что банк, постоянно выступающий в роли кредитора на рынке МБК, достаточно наглядно демонстрирует свою платежеспособность. Не менее важны также объемы операций на рынке МБК и аккуратность в проведении расчетов по МБК. Рынок МБК очень тесный и любой промах на этой площадке становится известен практически сразу всем его активным участникам.

7. Установление партнерских отношений с другими банками. Как правило, кредиты на рынке МБК сейчас предоставляются в рамках так называемых генеральных соглашений о сотрудничестве. Наличие большого числа таких соглашений и регулярная работа по ним неизбежно приводят к действительному сотрудничеству, взаимному доверию и партнерству между банками.