V005371 Дипломная работа Тьюторское сопровождение развития навыков личного финансового планирования у обучающихся 10 классов

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………. 3

1.ТЕОРЕТИЧЕСКОЕ  ОБЕСПЕЧЕНИЕ  ТЬЮТОРСКОГО

    СОПРОВОЖДЕНИЯ  РАЗВИТИЯ  НАВЫКОВ  ФИНАНСОВОГО

    ПЛАНИРОВАНИЯ…………………………………………………..….…..6

    1.1. Педагогические характеристики целевой аудитории…………..….…6

    1.2. Возможные запросы целевой аудитории……………………..…..…...11

    1.3. Образовательные цели проекта, задачи, планируемые результаты…16

2. МЕТОДИЧЕСКОЕ  ОБЕСПЕЧЕНИЕ  ТЬЮТОРСКОГО

    СОПРОВОЖДЕНИЯ  РАЗВИТИЯ  НАВЫКОВ  ЛИЧНОГО

    ФИНАНСОВОГО  ПЛАНИРОВАНИЯ  У ОБУЧАЮЩИХСЯ  10

    КЛАССОВ………….………………………………………………………….21

     2.1.  Описание тьюторского проекта……………………….…..…………..21

     2.2. Технологическая карта занятий по составлению личного финансового

            плана……………………………………………………………………..24

      2.3. Методические рекомендации для проведения занятий по составлению

            личного финансового плана…………………………………………….28

       2.4.Предварительные итоги тьюторского проекта………………..……...47

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………….……...49

СПИСОК  ИСПОЛЬЗУЕМЫХ  ИСТОЧНИКОВ  ............................................52

ПРИЛОЖЕНИЯ……………………………………………………….………..58

ВВЕДЕНИЕ

Проблема развития финансовой грамотности населения является относительно новой, очень интересной и сложной для современного общества. На сегодняшний день, актуальность повышения уровня финансовой грамотности, важная государственная задача, осуществление которой возможно, путем тьюторского сопровождения населения в финансовых вопросах.  

 Финансовое образование населения нашей страны будет способствовать принятию грамотных решений, минимизирует риски и, тем самым, повысит финансовую безопасность. Низкий уровень финансовой грамотности и недостаточное понимание в области личных финансов может привести не только к банкротству, но и к неграмотному планированию своей дальнейшей жизни: выход на пенсию, уязвимость к финансовым мошенничествам, чрезмерным долгам и социальным проблемам, включая депрессию и прочие личные проблемы. Финансовая грамотность поможет семьям эффективно планировать и использовать личный бюджет, принимать решения в области личных финансов исходя из своих долгосрочных планов, избегать излишней личной задолженности, ориентироваться в сложных услугах и продуктах, предлагаемых финансовыми институтами, распознавать угрозы и снижать риски мошенничества.

Активное сберегательное поведение населения, использование накопительных и страховых инструментов предполагает достаточно высокий уровень финансовой грамотности, который позволяет гражданам разумно использовать продукты банковского и страхового сектора, системы пенсионного страхования.

Актуальность повышения уровня финансовой грамотности связано с очень низкой осведомленностью общества, в том числе и молодежи, в финансовых вопросах, подтверждаемой данными целого ряда обследований, проведенных в разных странах. Результаты обследований показывают, что молодые люди в большинстве своем не откладывают средства на будущее, имеют задолженность.

Важно понимать, что сегодняшние дети – это будущие участники финансового рынка, налогоплательщики, вкладчики и заемщики. Вот почему обучение финансовой грамотности целесообразно начинать в раннем возрасте на начальных ступенях образовательной системы. Повышение финансовой грамотности будет способствовать росту качества финансовых услуг, расширит возможности граждан более эффективно использовать финансовые услуги.

 Стоит обратить внимание на молодежь, для которой,  финансовая грамотность, это возможность спланировать свое успешное будущее. Финансовая грамотность поможет молодежи изменить свое отношение к деньгам, управлению ими, подвигнет думать о будущем, планировать потребности своего жизненного цикла.

Финансово грамотные потребители предъявляют высокие требования к качеству товаров и услуг, тем самым способствуют повышению их качества,   и стимулируют здоровую конкуренцию, благоприятно влияют на политику цен, создают условия эффективному регулированию рынка.  В перспективе все это приводит к снижению цен и контролю над уровнем инфляции.

Финансово грамотное население в целом лучше подготовлено к кризисным ситуациям и может лучше защитить себя, лучше разобраться в условиях мирового финансового кризиса с налоговыми декларациями, выбирать себе пенсионные планы, сберегать свои накопления, правильно принимать инвестиционные решения и не поддаваться панике.

Следует отметить, что социальный и экономический эффект от повышения финансовой грамотности молодежи будет проявляться постепенно. Хороший уровень финансовой грамотности необходим каждому человеку не только для достижения его личных финансовых целей, но и для обеспечения достойного жизненного цикла. Какой бы ни была конкретная цель, выигрышем от финансовой грамотности будет повышение уровня жизни и уверенность в будущем, стабильность и процветание экономики и общества в целом.

Финансово грамотное население: ежемесячно ведет учет расходов и доходов семьи, их соотношение;  живет по средствам – без излишних долгов и кредитов, финансово планирует на перспективу (готовность к непредвиденным обстоятельствам и подготовка к пенсии), приобретает финансовые продукты и услуги на основе выбора, ориентируется в вопросах финансовой сферы.

ТЕОРЕТИЧЕСКОЕ  ОБЕСПЕЧЕНИЕ  ТЬЮТОРСКОГО СОПРОВОЖДЕНИЯ  РАЗВИТИЯ  НАВЫКОВ  ФИНАНСОВОГО ПЛАНИРОВАНИЯ

 1.1 Педагогические характеристики целевой аудитории.

Будущие участники проекта, это обучающиеся 10 профильного класса, общеобразовательной школы города Москвы, специализирующегося на углубленном изучении предметов обществознания, история, экономика. Возраст обучающихся 16-17 лет.

В силу того, что образовательное учреждение (школа) находится в спальном районе, на окраине Москвы, в семьях обучающихся, не высокий уровень дохода и низкий уровень финансовой грамотности.

Обучающиеся разных возрастов имеют разные характерные черты. В своих трудах Л.С. Выготский отмечает, что каждый возраст характеризуется, своей своеобразной специфической, единственной и неповторимой социальной ситуацией развития, которая есть не что иное, как отношение между ребенком и его средой.

Подростковый возраст обычно характеризуют как переломный, переходный, критический, но чаще как возраст полового созревания. В связи с чем, Л. С. Выготский различал три точки созревания: органического, полового и социального.

Анализируя труды Л.С. Выготского,  приходим к выводу о том, что в подростковом возрасте структура возрастных потребностей и интересов определяется в основном социально-классовой принадлежностью подростка. Профессиональная направленность школьников, выбор будущей профессии становится актуальным для юношей и девушек только 16-17 лет.

По отношению к юношам и девушка, их психическому развитию и судьбе, помимо социальной ситуации, существенное значение имеют особенности исторического времени, в котором проходит их жизнь. У молодежи  уже сложилось ощущение своей ненужности в обществе, что в основном заботит  родителей и педагогов. Взрослые стараются в первую очередь накормить, одеть, дать образование помочь поступить в институт, и т.п. А вот «зачем?», «ради чего?», «как жить дальше?» - на эти вопросы нет ответов ни у старших, ни у самих подростков. Именно в этот период времени имеет смысл, помочь подросткам 16-17 лет стать более самостоятельными и сориентироваться в современном мире.

Подростковый, юношеский возраст так же характеризуется и конфликтностью, в которой доминируют нестабильность и энтузиазм.  Вместе с тем, присутствует парадоксальность характера подростков: чрезмерная активность. Которая  может привести к изнурению, безумная веселость сменяется унынием, уверенность в себе переходит в застенчивость и трусость, эгоизм чередуется с альтруистичностью, высокие нравственные стремления сменяются низкими побуждениями, страсть к общению сменяется замкнутостью, тонкая чувствительность переходит в апатию, живая любознательность в умственное равнодушие, страсть к чтению - в пренебрежение к нему, и т.п. Как описывает С.Холл, такой период можно считать кризисом самосознания, преодолев который человек приобретает чувство индивидуальности.

Л. С. Выготский перечислил несколько основных групп наиболее ярких интересов подростков. Это интерес подростка к собственной личности. Установка подростка на обширные, большие масштабы, которые для него гораздо более субъективно приемлемы, чем ближние, текущие, сегодняшние. Тяга подростка к сопротивлению, преодолению, к волевым напряжениям, которые иногда проявляются в упрямстве, хулиганстве, борьбе против воспитательского авторитета, протесте и других негативных проявлениях. Стремление подростка к неизвестному, рискованному, к приключениям, к героизму.

Сравнивая себя с взрослым, подросток приходит к заключению, что между ним и взрослым никакой разницы нет. Он начинает требовать от окружающих, чтобы его больше не считали маленьким, он осознает, что также обладает правами.

 В течение этого периода у подростка ломаются и перестраиваются все прежние отношения к миру и к самому себе, начинают развиваться процессы самосознания и самоопределения, приводящие, к той жизненной позиции, с которой школьник начинает свою самостоятельную жизнь. Кроме того, возникает интерес к своему внутреннему миру, устойчиво проявляется рефлексивный характер мышления. Одни из главных проблем личностного самоопределения – это поиск собственных ответов на вопросы о смысле собственного существования, о реализации личностью своих прав на свободу выбора собственного пути развития.

Социальная ситуация развития личности в 16-17 лет  характеризуется в первую очередь тем, что юношам и девушкам предстоит во многом самостоятельно выйти на путь трудовой деятельности и определить своё место в обществе. В связи с этим, меняются социальные требования к юношам и девушкам, изменяются общественные условия, в которых происходит их личностное формирование: они должны быть подготовлены к труду, к семейной жизни, к выполнению гражданских обязанностей.

Юность для юношей и девушек — это время выбора жизненного пути. В текущий период времени нет востребованных идеалов в прошлом, но и в настоящем ещё не определены новые, адекватные происходящим в стране и в мире переменам ориентиры для предстоящего развития, – социального, профессионального, личностного самоопределения. Поэтому, сегодня, юношеству очень трудно выделить и усвоить нормы взрослой жизни. Отсюда – смятение в мыслях и неуверенность в завтрашнем дне у многих и многих лиц юношеского возраста. На современном этапе в целом возрастает значимость юношеского возраста как для успешного формирования личности юношей и девушек, так и для продуктивного социального развития общества.

Как показывает практика и многочисленные исследование, обучающиеся часто не готовы принимать ответственность, имеют туманное, нереалистичное представление о будущем, испытывают сложности при осознании собственных индивидуальных особенностей, целей, мотивов поведения. В этих условиях резко возрастает тревожность, связанная с не устоявшейся самооценкой и недостаточным развитием навыков саморегуляции и самоорганизации.

Ведущая деятельность в юношеском возрасте, в общем и в целом, – учебно-профессиональная. Социальные мотивы, связанные с будущим, начинают активно побуждать учебную деятельность в юношеском (студенческом) возрасте. В юности проявляется большая избирательность к учебным предметам. Основной мотив познавательной деятельности в юности – стремление приобрести социально значимую профессию.

Психологическую базу для профессионального самоопределения в юности составляет, прежде всего, социальная потребность юношей и девушек занять позицию взрослого человека, осознать себя в качестве члена общества, определить себя в мире, т.е. понять себя и свои возможности наряду с пониманием своего места и назначения в жизни.

Серьёзное, глубокое влияние на восприятие мира юношами и девушками оказывает то социальное пространство, в котором они живут. Здесь, в живом общении, познается жизнь и деятельность взрослых, состоявшихся в профессии людей.

Тем не менее, семья остается тем микросоциумом, где юноши и девушки себя чувствуют наиболее спокойно и уверенно. С родителями обсуждаются жизненные перспективы. Жизненные планы юноши и девушки обсуждают и с преподавателями, и со своими взрослыми знакомыми, чьё мнение для них важно, и, конечно, друг с другом. В юности так же активно формируется абстрактно-логическое мышление. В юношеском возрасте выраженно проявляется познавательное умение самостоятельно разбираться в сложных (т.н. многопричинных) вопросах. У людей юношеского возраста мышление становится более систематическим и критическим по сравнению с отрочеством. При этом, когнитивные процессы юношей и девушек весьма подвержены эмоциям и чувствам. Юноши и девушки требуют доказательств и обоснования тех утверждений, которые они слышат от преподавателей, окружающих их и близких им людей. Они любят поспорить, нередко увлекаются остроумными выражениями, красивыми фразами, оригинальной формой выражения своих мыслей.

В связи с чем, становится актуальным вопрос о финансовом обеспечении. Чаще всего, обучающиеся 10 классов, юноши и девушки 16 -17 лет имеют «карманные» деньги, доставшиеся от родителей, или даже заработанные самостоятельно. Так же, средствами, которыми они могут распоряжаться находятся на социальной карте или на мобильном телефоне.

 В силу психолого –социальных качественных характеристик, юноши и девушки имеют иллюзорное представление о своем финансовом будущем.  Велик риск в принятии не обдуманного финансового решения, не умение планировать, распределять финансовые средства.  Не умение сберегать финансовые средства, скорее связано со стремлением к эмансипации от взрослых и семейными традициями.

Рассмотрев психологические и социальные особенности развития юношей и девушек, гипотеза (проектная идея) о потребностях и запросах участников проекта следующая: планирование своего будущего, развитие навыков экономии, сбережения средств, умения связывать собственные поступки с финансовыми последствиями.  Развития умения выполнять простые банковские операции.  Приобретение компетенции в планировании и составлении своего личного финансового плана.

1.2. Возможные запросы целевой аудитории.

Для изучения текущего уровня финансовой грамотности применима открытая анкета, с последующим ее обсуждением в ходе беседы. Из будущих обучающихся 10 классов была выбрана фокус – группа в которую вошли 15 девушек и 15 юношей, разного уровня успеваемости в школе, интеллектуальных способностей. Так же, обучающиеся происходят из разных семей, с неодинаковым финансовым положением.

Обучающимся будущих 10 классов, был предложен для заполнения опросник «Начальные сведения о Вашей финансовой грамотности». Данный опросник был разослан через электронную почту. Участники фокус - группы ознакомились с вопросами и прислали ответы.

Результаты опроса: 100%  участников фокус – группы ответили положительно на вопрос о том, имеют ли они личные деньги. И 100%  участников ответили отрицательно на вопрос о том, принимают ли они участие в обсуждении семейного бюджета. Наиболее частые ответы на вопрос об источниках происхождения денег, большинство ответили что это -родители, были еще ответы, например, родственники, бабушки, дедушки.

Рисунок 1.Источник личных средств учащихся.

Самые распространенные ответы на вопрос о контроле собственных расходов, были  «не тратить» или «копить» (так ответили 27 человек из 30, то есть 90% опрошенных). Только трое подумали о том, что деньги нужно «куда-то вложить, чтобы приумножить». Причем понятья о куда-то весьма расплывчатые.

 Большинство участников считает, что самостоятельно зарабатывать можно с 14 – 16 лет, но тем не менее подрабатывают всего трое из числа  опрошенных.

 Многие понимают, что семейный бюджет – это все заработанные родителями деньги в семье (не включая планирование).

Накопить деньги на новый гаджет участники опроса решили путем экономии личных денег (за счет трат в буфете школы и трат на проезд), взятием кредита, заработать, или  получить в качестве подарка.

Кредиты участники опроса предпочитают или не брать, или брать для приобретения какой – либо технической новинки, крупной покупки. Причем покупки не по необходимости, а ради значимости, престижности – более современное, более дорогое.

Банк для взятия кредита участники опроса предположили найти с помощью совета из интернета на разных форумах, социальных сетях, спросить у взрослых, изучить рекламу.  

О последствиях взятия кредита, больше половины ответили, что это переплата и долги. Коллектор ассоциируется у большей части опрошенных с вымогателем долгов, преступник.

Накопленные средства, участники опроса готовы потратить на новые гаджеты, одежду, развлечения и отдых.

Рисунок 2. Возможная цель взятия кредита.

По вопросу бесплатной медицины и образования многие считают, что за все это платит государство, некоторые ответили, что государство, за счет сбора налогов с населения. Отчисления от зарплаты -  большая часть опрошенных понимает под этим налоги и пенсию.

Вопрос о том, зачем надо повышать свой уровень  финансовой грамотности некоторые отозвались, что это поможет им получить хорошую работу или профессию; поможет накопить деньги на что – то важное; поможет стать богатыми и успешными. Некоторые отозвались, что повышение финансовой грамотности мало что изменит в их жизни.  

Данный опрос показывает, что участники  имеют не глубокие знания о том, как распоряжаться своими личными средствами, как им управлять, как планировать расходы, как экономить.

Так же участники опроса участвовали в беседе на тему: «Какая у тебя мечта, связанная с финансами, знаешь ли ты как ее осуществить?» В этой беседе участники рассуждали на тему того, как бы им хотелось купить новый телефон или какой-либо другой гаджет, который сделает их счастливыми. Кто – то рассуждал о том, что его мечта связанная с финансами заключается в том, чтобы получить достойное образование, купить квартиру, машину и уехать путешествовать по миру. Для кого – то стало актуальным то, что  с помощью финансов, они достигнут независимости от взрослых и смогут планировать свое будущее. Кто – то собрался спасть животных и заниматься благотворительностью.

По второй теме беседы «Как бы ты сейчас распорядился  5000 р.?», мнения участников беседы распределились так: 16 человек высказалось за то, что бы потратить на что-то, 9 человека – собрались копить для более дорогой покупки, 2 человек – собрался подарить деньги маме в качестве подарка; еще 1 человек – собрался накупить корма для животных и подкармливать бездомных кошек и собак, и еще 1 человек собрался дать эти деньги в долг под проценты своему приятелю. Оставшийся 1 человек хотел всего и с целью траты так и не смог определиться.

Рисунок 3. Результаты ответа на вопрос: «Куда истратить 5000 руб.»

По результатам опроса и беседы выясняется, что некоторые знания о финансовой грамотности у будущих обучающихся 10 классов имеются. В основном это знания,  полученные ими от родителей, родственников или интернета. Так же опрос и беседы дают нам понять, что у ребят «узкое» понимание того, как можно распоряжаться и планировать свои расходы. В основном, имеющиеся средства, участники опроса готовы  потратить на какие – либо материальные вещи или развлечения. Причем, эти траты не являются жизненно необходимыми. Все участники имеют личные (карманные) деньги, но при этом, они совершенно не принимают участие в планировании семейного бюджета. Сами опрашиваемые, являются некой статьей «расходов» для своих родителей. Но у юношей и девушек есть желание стать более финансово – независимыми от своих родителей и родственников. Больше половины, считает, что больше информации о финансовой грамотности, помогут им в дальнейшем стать успешными людьми.  

Юноши и девушки в 10 классе по данным опросов начинают задумываться о будущем и в этом будущем у них очень важное место занимает карьерный рост и личное, в том числе финансовое благополучие... Однако, анализ  данных  фокус – группы выявил крайне низкий уровень развития финансовой грамотности,  в том числе низкий уровень развития  навыков финансового планирования. Таким образом на лицо острое противоречие между стремлениями и проектированием подростками своего будущего и отсутствием необходимых инструментов, навыков для проектирования этого будущего и для реализации своих проектов, прежде всего дефицит в сфере финансовой грамотности, слабый уровень развития финансового планирования...  Идея же заключается в том, чтобы на основе использования  возможностей современного педагогического средства - тьюторского сопровождения, через реализацию принципов вариативности, индивидуализации, через создание избыточного образовательного пространства и организацию навигации, на основе деятельностного подхода и осуществления десятиклассниками деятельностных проб обеспечить условия для развития навыков финансового планирования.

1.3. Образовательные цели проекта, задачи, планируемы результаты.

Цель проекта «Тьюторское сопровождение развития навыков личного финансового планирования у обучающихся 10 классов»: повышение уровня финансовой грамотности молодежи, используя  возможности тьюторского сопровождения  для  развития  навыков личного финансового планирования.

Тьютор занимает позицию сопровождения образовательной деятельности ученика, то есть цели этой деятельности определяются обучающимся на основе его индивидуальных интересов, направленностей.

Задачи:

1) повышение осведомленности обучающихся 10 классов об основах функционирования семейных и персональных финансов, налогообложения, страхования;

2) развитие способностей к принятию эффективных финансовых решений, в том числе по управлению личными финансами;

3) популяризация идеи финансовой грамотности среди молодежи.

Планируемые результаты:

Планируемые результаты обучения

Требования к личностным результатам:

• понимание принципов функционирования финансовой системы современного государства;

• понимание личной ответственности за решения, принимаемые в процессе взаимодействия с финансовыми институтами;

• понимание прав и обязанностей в сфере финансов.

Требования к интеллектуальным (метапредметным) результатам :

• владение умением решать практические финансовые задачи;

• владение информацией финансового характера, своевременный анализ

и адаптация к собственным потребностям;

• определение стратегических целей в области управления личными           финансами;

• постановка стратегических задач для достижения личных финансовых целей;

• планирование использования различных инструментов в процессе реализации стратегических целей и тактических задач в области управления личными финансами;

• подбор альтернативных путей достижения поставленных целей и решения задач;

• владение коммуникативными компетенциями: нахождение источников информации для достижения поставленных целей и решения задач; коммуникативное взаимодействие с окружающими для подбора информации и обмена ею;

• анализ и интерпретация финансовой информации из различных источников;

• самостоятельно определять задачи профессионального и личностного развития, заниматься самообразованием;

Требования к предметным результатам:

• владение основными понятиями и инструментами взаимодействия с участниками финансовых отношений;

• владение основными принципами принятия оптимальных финансовых

решений в процессе своей жизнедеятельности.